CoDi
opera a través del Sistema de Pagos Electrónicos
Interbancarios (SPEI), que controla Banxico, y que en este
año ha desconectado en por lo menos tres ocasiones a algunos bancos, cuyos
usuarios quedan imposibilitados para realizar transacciones electrónicas entre
cuentas bancarias.
Las
interrupciones coincidieron con días de quincena, como ocurrió el 30 de agosto,
falla que causó otra interrupción el 2 de septiembre, dado que se generó una
carga adicional en el sistema con respecto a la operación normal, de acuerdo
con Banxico.
Ante esta
situación, saltaron dudas sobre la
capacidad de SPEI para soportar las transacciones a través de CoDi. Hasta
agosto de este año, las operaciones por SPEI eran de 58.53 millones, por un
monto de 16.68 billones de pesos. El número de operaciones es mayor en 16.23
millones frente a las realizadas en el mismo lapso de 2018, cuyo monto fue de
16.96 billones de pesos, de acuerdo con datos de Banxico.
Antonio
Peláez, fundador de Dapp, una fintech mexicana que permite a los comercios
hacer cobros por terminal, wallets o códigos QR, comentó que ante la caída de
SPEI, el primer reto para CoDi es ganar la confianza de los usuarios.
“SPEI
se ha caído muchas veces, ha habido muchas intermitencias donde no hay pagos y
ante esto la gente está dudosa. Banxico debe crear la infraestructura para
estar preparado y que SPEI aguante las transacciones adicionales”, dijo Peláez.
Sobre las
intermitencias, el banco central descartó afectaciones en la infraestructura de
SPEI, por tanto, las fallas se han registrado en algunos aplicativos de cómputo
de algunos participantes que conectan a los bancos con el sistema.
Por su parte,
el presidente de la Asociación de Bancos de México
(ABM), Luis Niño de Rivera, confió en que CoDi funcione de
manera correcta, pese a las fallas en SPEI. Durante una conferencia el 3 de
septiembre, el líder de los banqueros dijo que hay confianza en que con este
sistema de pago se pueda reducir el uso del efectivo.
El reto es grande, ya que,
en México, 32% de adultos mayores de 18 años no cuenta con ningún servicio
financiero, mientras que, de los 54 millones de mexicanos con acceso a la
banca, sólo 22% utiliza los servicios desde su celular, según datos de la Encuesta
Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, de Inegi y la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (CNVB).
Fuente: Altonivel.com / Mara
Echeverría
Banxico activa el CoDi;
inicia adiós al efectivo
A partir de hoy los pagos en
tienditas o grandes centros comerciales podrán hacerse con un celular y sin
efectivo con el sistema de Cobro Digital (CoDi), a través del escaneo de
códigos QR y la aproximación de un dispositivo vía NFC (Near Field
Communication).
Este método fue creado con la intención de que
los usuarios realicen transacciones sin utilizar efectivo.
La plataforma funciona en un esquema 24x7 hasta
por un monto de ocho mil pesos, sin pagar comisiones.
En segundos, el vendedor genera una solicitud de
cobro a través de QR, NFC o Internet; el comprador en su dispositivo móvil la
escanea, acepta y envía la instrucción de transferencia. El banco valida la
transferencia y ambos reciben una notificación.
La plataforma será presentada hoy
por autoridades del Banco de México (Banxico) en una conferencia de prensa a la
que asistirán su gobernador Alejandro Díaz de León; el presidente de la
Asociación de Bancos de México, Luis Niño de Rivera, y el líder de la Asociación
Mexicana de Sofipos, David Romero.
HOY COMIENZA LA OPERACIÓN
De los 33 bancos que están obligados a
participar en la plataforma de Cobro Digital (CoDi) por tener más de tres mil
cuentas, y que comienza operaciones hoy, sólo 16 presentan un avance de 100% de
su plan de trabajo. Según información del Banco de México (Banxico), estos
participantes con avance completo de del plan de trabajo reportado son
Banregio, Bajío, Azteca, Santander, Inmobiliario Mexicano, Banamex, Banco
Monex, Afirme, Dondé, ABC Capital, Actinver, Ve por Más, Bansefi, Invex,
Scotiabank, Bansi.
Para verificar el buen funcionamiento de CoDi,
se realizaron pruebas piloto, que es lo que registra el banco central como
avance, en una primera etapa, que comenzó el 29 de abril de este año, algunas
instituciones financieras participantes del Sistema de Pagos Electrónicos
Interbancarios (SPEI) realizaron de manera voluntaria operaciones reales en un
ambiente limitado a ciertos clientes y zonas específicas.
"La participación en el piloto
productivo de un mayor número de instituciones financieras permitió identificar
áreas de oportunidad para garantizar los beneficios y mejorar la experiencia
del usuario en la plataforma CoDi”, estableció el Banco de México.
La segunda etapa comenzó el 18 de julio de 2019
que contemplaba el enrolamiento de comercios y usuarios del sistema financiero,
así como operaciones reales en las ciudades de La Paz, Baja California;
Progreso, Yucatán y Tulancingo, Hidalgo.
CERTIFICACIÓN
Para obtener la certificación, los participantes
debieron solicitar al Banco de México la validación de la funcionalidad
implementada en sus aplicativos, ésta consiste en pruebas entre equipos de
desarrollo para garantizar que cuentan con lo mínimo necesario para realizar el
proceso de certificación de CoDi.
En ese sentido, de acuerdo con información
actualizada al 24 de septiembre del Banco de México, son 29 bancos los que
tienen 100% en el desarrollo de funcionalidad de CoDi, estos son Banregio,
Bajío, Banamex, PagaTodo, Azteca, HSBC, Inbursa, Intercam, BBVA, Coppel, Banco
Base, Santander, Banjercito, Bansefi, Multiva Banco, Ve por Más, ABC Capital,
Actinver, Invex, Afirme, Autofin, Banorte, Bansi, Banco Monex, Consubanco,
Compartamos, Dondé, Inmobiliario Mexicano, Scotiabank.
De esta manera, de acuerdo con la información
del banco central, son 17 los bancos que lograron la certificación, mientras
que 10 se encuentran en este proceso.
VOLUNTARIOS
En la implementación de CoDi, se integraron
varias instituciones de manera voluntaria como STP, sistema para realizar
transferencias interbancarias y que es administrado por el Banco de México;
Grupo Financiero Mifel; La Sociedad Financiera Popular, Sofiexpress; Banco
Finterra, Bankaool; la casa de bolsa Kuspit, Accendo Banco.
Al igual que Grupo Bursátil Mexicano (GBM),
especialista en inversiones; Transfer, servicio de envío y recepción de dinero
a través del celular; Bancrea; la Sociedad Financiera Popular, UNAGRA, así como
la financiera FinComún. De todas ellas son 7 las que están al 100% en el
proceso de funcionalidad de CoDi.
Además, el Banco de México, establece que cuatro
instituciones que no son participantes del Sistema de Pagos Electrónicos
Interbancarios están interesadas en la generación de mensajes de cobro a través
de la plataforma CoDi, estas son Clip, IX agency, Chedraui y Walmart.
Hoy, el Banco de México ofrecerá una conferencia
de prensa a la que asistirán el gobernador Alejandro Díaz de León; Luis Niño de
Rivera, presidente de la Asociación de Bancos de México, y David Romero, líder
de la Asociación Mexicana de Sofipos.
PASO A PASO USO DEL COBRO DIGITAL
¿Sin efectivo y quieres pagar un producto o
servicio? Hoy el Cobro Digital (CoDi) comenzará a operar en todo el país, así
que tienes otra alternativa que no requiere de dinero.
Esta plataforma utiliza la tecnología de los
llamados códigos QR o aproximación NFC, lo que permite que tanto los comercios
como los usuarios realicen transacciones sin utilizar efectivo.
¿Cómo funciona? El vendedor genera una solicitud
de cobro a través de QR, NF o Internet, el comprador en su dispositivo móvil
identifica la cuenta y el monto en la aplicación de su banco, acepta y envía la
instrucción de transferencia. El banco del comprador valida la transferencia
para liquidar la operación, y ambos reciben una notificación de pago.
El Banco de México establece que los beneficios
por utilizar esta plataforma son:
- Contar con un medio de pago seguro, rápido y
eficiente: las transacciones serán realizadas en cuestión de segundos; sin
restricción de horario, las 24 horas los 7 días de la semana.
- Disminución de riesgos: dado que las
operaciones son explícitamente aceptadas por el comprador, se evitan los
contracargos.
- Disposición de los recursos de manera
inmediata: igual que las transacciones en efectivo.
- Una mayor inclusión financiera: al permitir
que los comercios, por ejemplo, tu tiendita de la esquina, puedan aceptar pagos
electrónicos sin costo. Por otro lado, permite ofrecer servicios financieros a
la medida de cada persona.
- Fomenta la competencia: permite que nuevos
proveedores servicios ofrezcan distintos medios de pago a los clientes.
- Contribuye a la transparencia: al ser pagos
electrónicos se contribuye a la reducción de la corrupción.
Los vendedores, podrán
previo al envío de los mensajes de cobro ingresar los siguientes campos:
- Monto. Podrán incluir desde un centavo hasta el monto
máximo que su banco les permita, este último no podrá ser menor a 8 mil pesos.
En adición a lo anterior el mensaje de cobro puede no incluir el monto en cuyo
caso el comprador
introducirá el mismo.
- Concepto de pago. Texto que el vendedor podrá usar para
identificar el motivo del pago.
- Referencia numérica. Número que el vendedor podrá usar como
identificación adicional del pago.
- Vigencia. Periodo en que el mensaje de cobro podrá ser
procesado. El vendedor podría elegir no incluir una vigencia.
Fuente: El Economista.
